С 1 сентября 2025 года банки обязаны проверять, не находится ли клиент под воздействием мошенников. Если операция вызывает подозрение, вводится ограничение: не более 50 тыс. рублей в сутки на 48 часов. Крупные суммы в этот период можно снять только в отделении банка (ст. 24.3-1 закона «О банках и банковской деятельности»).
ЦБ закрепил 9 признаков возможного мошенничества. Среди них:
- Нетипичные обстоятельства снятия — необычное время, место, сумма или частота операций.
- Сбои во времени ответа банкомата при обработке запроса.
- Нестандартный способ подачи запроса, отличающийся от привычного для клиента.
- Снятие наличных в течение 24 часов после:
- получения кредита или новой карты,
- увеличения лимита,
- поступления свыше 200 тыс. руб. через СБП с другого банка,
- досрочного расторжения вклада более чем на 200 тыс. руб.
- Сигналы от платёжных систем о рисках компрометации данных.
- Информация от операторов связи и сервисов о подозрительных звонках или сообщениях, нетипичных для клиента.
- Данные о вирусах или подозрительной активности: смена устройства, SIM-карты, провайдера, использование программ для сокрытия данных.
- Пять и более неудачных попыток снятия (в том числе при ошибках PIN-кода) за день.
- Совпадение данных клиента с базами ГИС по противодействию IT-преступлениям.
Таким образом, банки будут активнее блокировать попытки снятия, если они похожи на действия мошенников, и требовать подтверждения личности клиента в отделении.
